9月28日，中国互联网协会互联网金融工作委员会、金融科技创新联盟、中国制造企业双创发展联盟、中国电子金融产业联盟联合召开的“第三届(2017)中国普惠金融大会”在北京举办。

 

普惠家CEO   李洪宝

 

      有关在下午举办的专题论坛“拓宽金融扶贫渠道，切实服务脱贫攻坚”中，普惠家CEO李洪宝发表了演讲。李洪宝认为普惠金融是间接扶贫，主旨是降低金融服务的成本，提高金融服务的效率。让原先享受不到金融服务的这些人群能够享受到金融服务，其中就是这些需要扶贫的人群他们本身缺乏包括金融服务在内的很多公共服务。

　　以下为李洪宝发言实录:

　　各位领导、各位嘉宾大家下午好！这个论坛二主题是扶贫，扶贫两个方面，一个是直接扶贫，一个是间接扶贫，普惠金融是间接扶贫，普惠金融主旨降低金融服务的成本，提高金融服务的效率。让原先享受不到金融服务的这些人群能够享受到金融服务，其中就是这些需要扶贫的人群他们本身缺乏包括金融服务在内的很多公共服务。这点来讲，普惠金融天然就是间接扶贫的方向。直接扶贫作为一个企业来讲，自然有我们社会责任这一方面，也会做一些直接扶贫方面的东西。比如说我们对于自闭症儿童家庭的帮助，还有白血病家庭的帮助，这是企业责任一部分。

　　总之我们从直接的方面和间接的方面践行普惠金融的理念，为我们服务于实体经济，为扶贫贡献我们一部分力量。我跟大家分享四部分：

　　一网络P2P与中小企业融资，第二是P2P行业风控现状，第三是合规发展，技术创新。第四个是普惠家大数据建设。

　　第一部分P2P是网络借贷，网络借贷是互联网金融当中这几年发展最迅速的一个金融模式。他火爆的出现根本原因是市场上有需求，小微企业中小企业有需求。另外一方面我们还有一些普通的民众，他们金融知识不是特别的丰富，承受风险能力不是特别的高。但是他们需要获得较高收益，这方面也有投资的需求。P2P这两年特别的火爆就在这。这一块我们在解决小微企业融资方面，天然P2P的诞生就是为了这个而来的，为满足这个需求来的。

　　第二部分P2P行业风控现状，刚才说了满足的需求自然就是小微企业，小微企业最大的特点是有很多情况，是经营数据不够公开明晰，第二也没有真正抵押物。整个我们网贷行业信用风险控制，考验企业经营能力一个非常重要的方面。无论我们道德风险、管理风险到最后都会或多或少转化成信用风险。这一点来讲把握好控制好了信用风险，自然就把握住了P2P行业的命脉。在座各位嘉宾有很多做大数据风控的，你们是把握住这行业的风险，欢迎跟我们合作。P2P网贷既然是小微企业门槛必须低，为什么小微企业融资难，就是传统的金融机构在强监管的态势下，采取的是比较高的门槛标准。我们既然要服务这部分人群门槛必须降低，降低就带来坏账风险等等，这块目前整个行业内部，大家都是纷纷采取这种大数据风控为主的，通过技术手段来降低风控的成本，提高风控的效率。

　　第三部分想说一下普惠家合规发展和技术创新方面的事情，普惠家目前规模行业里面不大不小。注册用户已经是60万了，累计交易额是47个亿，目前来讲去年的时候网贷出了具体的监管办法，这个时候就会按照这里边设计多普惠家金融还是可以做的。合规必定带来合规的成本，这一定程度上会提高了我们普惠金融的变贵，但是这个是必要的。首先合规的第一大好处就是改善了整个行业的名称，单个来看是提高了成本，整个行业来讲降低了网贷行业的成本。我们根据网贷办法做了一下工作，第一按照这个办法进行信息披露，把我们运营数据在网站上，在专业媒体上公开出来，第二就是取得公安部信息系统等级保护三得认证，第三个是完成了银行资金存管，平台把自己格局出来，平台不经手资金。第四个通过跟支付信贷协会密切的合作介入了，支付信贷风险平台，通过行业内的不限于网贷，包括小贷公司都会在这个平台上把风险信息公布出来。这样降低成本。

　　第四部分说一下普惠家大数据风控建设。普惠金融成本是很重要的问题。要想提高效率降低成本，目前可行的道路就是走记录这个道路。我们利用现在互联网的技术手段提高效率降低成本。首先我们想做这件事，除了业内一些专业公司合作以外，我们借助外部力量之外，也搭建自己实验室，有风控管理核心技术团队在这个地方，针对于现在最热门的金融技术进行风险识别、风险防范做了一些探索，和业内的一些交流也取得一定的成果。目前在我们自己的风控体系当中也运营不起来了。取得了比较好的效果。

　　除了我们技术上要这样之外，然后我们和另外走的一条路，这并不是说传统的风控体系就可以扔掉了，传统的风控体系是不是还有成本的牵引力，我们采取的办法是标准化，首先对我们第三方资产平台的风控，对他们要求有一个严格的准入，要让它按照我们风控标准去建立他们风控体系。我们要求必须成立四级风控体系。按照标准化流程。第一是我们做到风险控制，第二是一个标准化的流程，能够帮助三方合作平台能够降低他们自己的成本。

　　同时，除了帮助合作平台建立风控体系之外，我们普惠家进行100%复核机制，每一类都要进行专门详细的入网条件界定，车押类的、房抵类的。和我们业界比较有名的专业公司合作，像鹏元，利用他们的专业能力帮助我们提高风控能力，降低风控成本。

　　这是刚才我跟大家分享的普惠家作为一个普惠金融的企业，自己做的一些事情，取得的一些经验。希望能够对大家有所帮助或者是有所启发。

　　下面是具体两个案例，这是我们帮助的两个小微企业一个成果，其中一个已经全部归还还清了，另外一个还在正常还款当中。

　　分享到这，谢谢大家！