9月28日，中国互联网协会互联网金融工作委员会、金融科技创新联盟、中国制造企业双创发展联盟、中国电子金融产业联盟联合召开的“第三届(2017)中国普惠金融大会”在北京举办。

 

国家信息化专家咨询委员会委员、互联网金融工作委员会常务副主任 陈静

在28日下午举办的专题论坛中，国家信息化专家咨询委员会委员、金融科技创新联盟指导委员会主任、互联网金融工作委员会常务副主任陈静提出，要积极推动人工智能在金融风险当中的应用。

　　陈静表示，对于现代科技金融风险防控预警，党和政府高度重视。金融是现代经济的核心，金融风险尤其是系统性金融风险危害巨大。目前，金融风险监管信息化虽然取得了显著的进展，但仍然是金融信息化应用的薄弱环节，主要反映应用水平不高，缺乏充分完善的现代科技自身严重的不适应，金融风险尤其是系统性风险防范预警的要求。

　　为解决这一问题，陈静提出：当前人工智能发展应用很可能解决历史难题的机遇，人工智能的应用很有希望将金融风险预警能力提高到崭新的水平。我们要高度重视人才队伍的建设，将人工智能在金融尤其是风险防控方面的应用纳入监管范畴。

　　以下为陈静发言实录：

　　各位代表，大家下午好！我给大家交流一个题目叫积极推动人工智能在金融风险当中的应用。最近有关金融发展和金融科技两件重大事件：第一就是全国金融工作会议召开，咱们国家党的最高领导习近平总书记会议重要讲话，强调金融是国家重要的核心竞争力，防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题，要把主动防范划界系统性金融风险放在更加重要的位置，科学防范、早识别、早预警、早发现、早处置，着力防范划界重点领域风险，着力元山金融安全防线和应急处置机制。

　　第二件大事是国务院下达新一代人工智能发展规划。人工智能迅速发展深刻改变人类生活改变世界。当前新一代人工智能相关学科的发展理论建模、技术创新，软硬件升级正在引发链式突破。加快推进产业智能化升级，发展智能金融。建立金融大数据系统，要创新智能金融产品和服务，要发展金融新业态，要鼓励金融行业应用智能客服，智能监控等技术装备，建立智能预警与防控体系。 其中提到要建立风险的智能预警防控体系十分及时和重要。

　　现代科技金融风险防控预警，党和政府高度重视，金融是现代经济的核心，金融风险尤其是系统性金融风险危害巨大，金融领域风险点多面广隐蔽性、突发性、传染性危害性强，一旦发生系统风险，金融体系运转失灵，导致全社会经济持续的混乱，甚至发生严重的政治危机。比如说2008年国际金融危机形势触目惊心，不到半年时间里边，原油价格147美元跌到33美元。美国倒闭了1471家对冲基金，全球超过6000家对冲基金倒闭，超过三分之二。平时几十万亿美元现金流动市场流动性严重不足，美国政府为拯救政府超过7万亿美元。陷入了长时间的重度衰退，因此党和国家一直高度重视金融风险，尤其是系统性金融风险的防范。但是目前为止，金融风险的防控与监管是世界难题，为什么发生金融危机？金融危机是否可以避免，国外有专家认为，金融危机是永恒的现象，但是多数专家都认为，金融危机有周期性，达成的共识金融危机产生的原因十分负责，设计金融宏观政策经济体系的脆弱性，金融监管失败，以及社会利益和国家的博弈等等。金融风险仍然是世界公认的难题。

　　现在信息技术在风险防控中发挥得作用，其中人民银行完善金融监管实现货币政策，第二货币发行，人民币的发行。第三统计监测，第四金宏工程，要提供宏观经济的管理相关的共享数据。第五反洗钱监测，大家知道反洗钱系统是人民银行重要的银行职责，在2002年之后得到切实加强，最后国家外汇管理，外在的系统搞了有12个主要的应用系统三大平台。

　　同时在其他金融机构也有很好的进展，首先是各金融监管部门建立了较有完善包括市场准入、退出，非现场监管，现场检查，风险预警等监管业务的金融监管信息系统，建立了辖区金融监管系统，采取辖区内金融机构的数据集中进行处理，金融监管工程由人民银行牵头，银监会、证监会、保监会共同参与，是国家十二金重点信息化建设项目之一。提高了监管水平和质量。

　　综上所述，金融风险监管信息化虽然取得了显著的进展，但仍然是金融信息化应用的薄弱环节，主要反映应用水平不高，缺乏充分完善的现代科技自身严重的不适应，金融风险尤其是系统性风险防范预警的要求。

　　讲一下人工智能及应用的兴起，人工智能是1950年图林提出的图林测试，第一次给出了检验计算机是否具有智能的哲学定义，1956年美国下级学术会议上有关专家提出了人工智能，AI，作为交叉学术的名称。标志着人工智能诞生。人工智能是研究如何机器上实现人类自然科学，人工智能就是要实现所有目前只能借助人类智慧才能完成的结果，人类的感知、认知交互能力与人类协同工作以减低工作量，改善生活的品质，这是不断的追求科学幻想。人工智能发展历史简单来说，到目前为止经历了三起两落。

　　第一起就是1956年到1974年，第一次落是1974年到1980年，第二是1980到1987年，第二落是1987到1993年，三起，1993年到现在。其中包括1997年IBM深蓝战胜世界相机冠军。去年阿尔法狗打败了围棋冠军，人类生活进入大数据驱动智能发展很认知智能阶段。人工算法进入商业领域，开始普遍性的趋势，数据挖掘、工业机器人、物流、银行一些软件业务。

　　人工智能在金融业的发展应用现在发展比较快，首先具体是积极学习：神经网络和知识图谱。对财务进行建模，利用回归分析传统机器学习算法预测交易的处理。神经网络应用于支付中应用大多在于风控和征信领域，需要将不同来源的数据结构化、分析化数据整合在一起。第二方面金融欺诈，金融预测反欺诈。大规模采用积极学习，到海量金融交易数据等用深度学习的技术从金融数据中自动发现模式。比如说分析信用卡的数据，识别欺诈的交易等等。还有授信决策，还有智能投顾，计算机视觉与生物特征的应用。

　　还有语音识别与自然语言处理，还有最后是服务机器人的技术应用，有机房巡检机器人还有网点机器人，见的比较多是部分银行采用了网点服务机器人的应用。

　　讲一下积极推动人工智能在防范风险中的应用，人工智能能否在金融风险的防范与监管中发挥重要作用？谷歌阿尔法狗战胜围棋世界冠军成为人工智能领域又一个重大的事件，这给我们金融行业，给金融科技带来重大的启示。阿尔法狗三比零战胜了排名第一的世界围棋冠军柯洁以后，柯洁当中大哭，机器战胜人类，人发明的机器比比皆是，为什么机器战胜了人类下围棋，会新柯洁以及全世界人类不解，就是大家认为根本不可能的事变成了现实，围棋组合变化太大，举全世界计算机之力也不可能穷局。但是事实上阿尔法狗深度学习了三千万盘的围棋棋谱，改进了算法，在大数据和高性能计算支持下，实践证明他的智能推理远远超过了人类的领域。

　　使我联想到，金融风险原因十分复杂，金融风险防控与监管仍然是公认的世界难题，人工智能协助我们解决这个世界难题吗？我认为是大有希望的。原因几方面，第一八百多年以来金融发展的研究发现，金融风险和金融围棋的产生有标志性的特征，有一定的规律。世界范围内积累了浩繁的数据，现在的关键缺乏切实的数据分析来掌握其必然性。

　　第二金融监管部门和金融机构信息化已经有了相当好的基础，积累了大量风险的相关数据，同时拥有高性能计算能力。仅仅缺乏智能化深度学习，深度分析的能力。新一代人工智能的优势大家认为，就深度学习大数据，等于新一代人工智能加上高性能计算的支持，确实现在是与当前金融行业面临的情况是吻合的，是高度互补的。正好人工智能深度学习与大数据结合适合在金融风险防控上的应用。

　　当前人工智能发展应用很可能解决历史难题的机遇，人工智能应用很有希望将金融风险预警能力提高到崭新的水平。但是这有很大的难度，需要金融机构，金融监管机构以及人工智能、大数据相关的产业、企业还有相关的科研机构等等。团结奋斗，共同努力。

　　最后提一点风险防范监管中的建议，第一是我们金融机构和监管部门将人工智能提到议事日程，监管部门建立和完善云计算、大数据的环境与平台，金融机构切实加强与相关企业、研究单位、院校合作。将人工智能在金融尤其是风险防控方面的应用纳入监管范畴。

　　现在开始高度重视人工智能在金融业的应用，包括在金融风险防范中的应用，可能产生新的风险，始终如一的利用监管范畴推动保障人工智能在金融应用的健康持续发展。推动监管数据适度向有关人工智能研发企业、单位，高度重视监管部门的人才队伍建设。最后我们要高度重视人才队伍的建设，这是非常重要的一件事情。提出这样一些想法，仅供大家参考，谢谢大家！