案例一：非税易

　　非税收入是政府财政收入的重要组成部分。以河南省郑州市为例，2017年郑州市非税收入近900亿元，涉及缴费种类二百余种，但在缴费方式上，非税收入仍较多沿用传统线下银行营业网点柜面代收方式。郑州银行“非税易”创新非税收入缴费方式，实现在执收单位互联网电子化缴费，推动形成了高效便捷的非税缴费新局面。

　　“非税易”业务是指我行与各级财政单位签约实现的基于本外行银行卡客户和鼎融易、银联闪付、微信、支付宝APP用户通过本行提供的POS机具、二维码（条码）进行缴付的政府类非税资金结算服务，是我行解决财政非税便捷缴款和自动对账的新发展方向。

　　二、具体内容：

　　1.案例背景；

　　目前，政府非税收入收缴工作仍较多沿用传统线下银行营业网点柜面代收方式，导致收费流程繁琐、对账管理不便、老百姓缴费不便利等问题。由于政府非税收费影响到社会生活方方面面，缴费流程严格，非税业务涉及主体较多，执收单位收费项目也多，每到周期性缴费集中时间，传统非税收入缴款模式耗费了较大的人力和物力。特别是受理银行营业网点的压力越来越大，缴费客群在停车、排队、等候、疑问解答等环节极易产生负面情绪，对银行网点的服务和管理工作带来一定的影响。

　　随着互联网技术应用的成熟，互联网化电子支付产品不断推陈出新，实现非税业务缴费方式电子化和网络化已成为趋势。当下为非税缴费提供高效便捷的收费方式已成为政府、银行、执收单位、缴费单位及个人多方共同需求，实现非税收入电子化缴费不但有利于提高非税收入工作效率，也为公众带来了便捷缴费体验，树立起良好的政府服务形象。

　　“非税易”是郑州银行在非税缴费领域的一项重要改进，大幅改善非税缴费的客户体验。老百姓在执收单位现场就可以完成缴费，省去往返银行柜台的繁琐。“非税易”的落地实施也相应提高财政单位非税收入管理水平，减少了差错账风险，为改善本地区政府银行服务能力做出了贡献。

　　2.需要解决的问题及解决方案；

　　郑州市几乎每个家庭都或多或少都有过非税缴费的经历，以往政府非税收入沿用银行营业网点柜面代收方式，导致收费流程繁琐、对账管理不便、老百姓缴费不便利等问题。

　　为了解决这些问题，我行发挥本地银行科技优势研发“非税易”产品。“非税易”是郑州银行在非税缴费领域的一项重要改进，大幅改善非税缴费的客户体验。老百姓在执收单位现场就可以完成缴费，省去往返银行柜台的繁琐。“非税易”的落地实施也相应提高财政单位非税收入管理水平，减少了差错账风险，为改善本地区政府银行服务能力做出了贡献。执收单位通过我行POS机具、二维码等应用场景受理银联卡、支付宝、微信缴费，我行账户及他行客户可通过我行直销银行app扫码支付完成非税缴纳。

　　3.案例应用实践及效果；

　　2018年上半年，郑州银行在全市范围为各级非税收入执收单位实现了通过“非税易”产品的电子化缴款方式，实现非税缴款2.85万笔，金额6.14亿元。“非税易”产品的上线获得政府百姓多方好评，并取得多家省级电视报纸媒体的报道宣传，目前已被政府财政部门纳入“数据多跑路，群众少跑腿”优秀示范案例，即将开展全市推广工作。

　　“非税易”整个交易流程设计为闭环，并保证了交易差错原路返回的机制。在交易过程中，任何一个节点的响应超时都将导致交易回滚，防范了差错风险交易的发生。“非税易”年初上线至今，系统运行稳定，未发生差错风险交易。

　　4.方案前景。

　　郑州银行一直致力于服务地方、关注民生，为地方财政提供一流的缴费解决方案，推出“非税易”业务后，将非税缴费时间大大缩短，有助于提高非税收入工作管理效率和政府形象，为公众带来便捷缴费体验，树立起郑州银行市民金融的良好口碑。

　　未来，郑州银行还将与河南省内各级财政部门密切合作，利用自身金融服务资源，加快推进非税业务电子收缴管理工作，协助政府相关部门，为我省“互联网+政务”提供有力的安全、统一、便捷的财政资金结算服务，实现“非税易，让百姓生活更满意”的服务目标。

　　案例二：融“OPEN”开放平台

　　“融OPEN”开放平台旨在为合作机构提供金融账户支持、线上支付、扫码消费、生活缴费、特定场景缴费等金融服务。“融OPEN”开放平台立足于我行Ⅱ类金融账户体系，以合作开放的方式实现互利共赢，一方面输出Ⅱ类金融账户的相关服务，协助合作方摆脱复杂的开发、上线流程问题，提升合作方的运营效率，另一方面通过输出服务，联合合作方开发更丰富的应用场景，进一步深化其用户价值，帮助合作机构完善其服务生态，有助于我行快速拓展互联网客户、丰富服务场景、获取大量优质数据，提升我行金融科技与服务的整体实力。

　　二、具体内容：

　　1.案例背景；

　　随着金融科技的发展，金融与生活相关的服务，在互联网场景中占据的比重正在快速上升。随着越来越多的平台竞相研发互联网化的金融服务，拓展互联网金融场景，一些颇为掣肘的问题也接踵而至，其中就包括了互联网金融类产品研发难度大，产品不够丰富，缺少账户体系，缺少支付场景等，在这些问题面前，银行的天然优势一展无遗，也使开放平台具备了存在与发展的必要空间。

　　2.需要解决的问题及解决方案；

　　为拓展我行互联网金融业务发展渠道，协助合作伙伴完善应用场景，郑州银行着手建立了“融OPEN”开放平台（下称开放平台）。该平台是面向第三方合作机构而开发的开放式金融服务平台，立足于自有的Ⅱ类金融账户体系，可提供包括Ⅱ类账户开立、支付体系接入、多种金融产品以及生活缴费服务等多样化的金融与生活服务。该平台技术先进，具备接入简便，金融服务场景丰富等特性，可以协助合作伙伴快速丰富业务场景，提升用户体验，增加我行的拓客渠道。

　　3.案例应用实践及效果；

　　开放平台自18年上线以来，已合作有美团、苏宁、中国石化、普惠通等大型第三方平台；万里物流等大型企业；近百所学校、事业单位等合作方；实现了数亿元的理财销售金额，各类便民缴费三万余笔，累计缴费金额3500余万元，有力支撑了合作方的功能拓展，实现了金融与生活服务的联合输出，同时满足了合作机构和客户对于金融场景的需求。

　　4.方案前景。

　　随着互联网的发展，“银行+互联网”已日益成为银行创新服务、挖掘业务增长点的重要途径。对于城商行而言，品牌竞争力有限，客户忠诚度并不高，产品交叉销售与客户潜在需求挖掘变的越来越困难。另一方面，各家银行已经把互联网作为新的战场，它的无边界化、快速化，让地方性银行的本地优势急剧弱化。良好的客户体验让互联网客户具有强粘性，一旦客户习惯培养完成，客户资源将很难被抢夺。我行积极寻求转型，适应市场环境变化，向开放的互联网金融服务转变，将金融服务互联网化，增强抵御互联网金融带来的冲击。开放性、综合性、纯线上的服务模式使客户对于银行服务的认知有了大大改观，目前，我行“融OPEN”开放平台相关产品和服务已成为拓展行外客户和互联网客户的有力渠道。