随着互联网、移动智能技术的发展，客户的金融习惯已发生巨大变化，对银行网点物理渠道的依赖性逐渐降低。如何整合各渠道以提供多元化、综合化、智能化的金融服务，运用最新科技创新网点的服务模式，贴合客户的生活场景，为客户提供全方位的金融服务是各银行网点转型的重要方向。

　　一、智慧银行探索实践

　　桂林银行于2017年开始探索智慧银行建设，并先后建成南宁中泰路支行、南宁科技支行等多家智慧旗舰网点，通过引入智能导览、智能机器人、互动营销、新型支付、人脸识别等创新应用，对业务流程进行重构，将物理布局、智能设备、电子产品、金融服务、客户体验有效衔接，构建实体网点与智慧金融深度融合的全新服务模式，得到了客户和社会各界的广泛认可。

　　（一）南宁中泰路支行

　　南宁中泰路支行于2017年3月份完成改造升级，是桂林银行第一家智慧银行网点，也是桂林银行探索网点智能化转型的重要实践。该网点整合智能填单导览系统、智能机器人、九连屏互动营销系统、移动金融体验、AR/VR虚拟现实等智能化应用，对网点功能重新进行定位。同时，结合支行旗袍银行特点，将古典和现代科技进行有机结合，为客户提供更加便捷、高效的智能化体验。

　　（二）南宁科技支行

　　南宁科技支行于2018年1月开业运营，是桂林银行建设的第二家智慧银行网点，基于南宁中泰路支行智慧银行的建设经验，将应用效果较好的智能迎宾导览系统，智能营销系统、九连屏互动营销系统、智能机器人等智能设备进行持续应用。同时，新增了智能柜台、电商平台体验机、智能互动桌面、人脸识别生物技术等智能设备和技术，实现网点业务的智能化办理，进一步提升用户体验。

　　二、网点智能化建设

　　在实现南宁中泰路支行和南宁科技支行两家智慧银行网点探索实践后，桂林银行于2018年初启动了全行网点智能化和轻型化转型建设工作，通过对传统网点进行升级改造和新建网点全部按照智慧银行网点标准建设，借助智能设备、数字媒体和人机交互技术，强调以客户为中心的服务理念，为客户提供“自助、智能、智慧”的全新体验。

　　（一）线下实体渠道向智能化、轻型化升级

　　在传统支行体系、社区/小微支行体系的基础上，增加了智慧支行体系、农村金融网络体系，各体系互相补充、互相支撑又相互融合，使线下实体渠道的种类更加丰富，适应不同客群的金融需求。根据区域、客群、渠道类型等因素，调整线下实体渠道布局。持续丰富网点智能化元素，引入厅堂人脸识别等智能技术，增强客户体验，建立全新智能化网点。打破线下传统金融服务的范畴，增加更多的特色内涵，如阅读室、休闲吧、新技术体验、电商平台体验、重要合作伙伴产品展示等，使银行成为综合型超市。通过数据和技术的支撑，线下实体渠道将在面积、内部布局、智能化建设、人员配置等方面，实现银行低成本投入和高效运营的目标，让客户在物理场所自助体验金融和非金融服务，获取线上虚拟渠道的服务。桂林银行今年计划完成15家新网点、13家智慧小微支行和4家传统网点的智能化建设。

　　（二）智能化设备创新应用

　　1.智能柜台

　　2017年桂林银行在广西区域性银行中率先推出智能柜台，现已实现柜面所有个人非现金业务，以及对公开户、票据受理等大部分柜面对公业务。其中，票据防伪技术还得到国家专利受理，在银行业中处于领先水平。智能柜台是一款按照网点智能化、轻型化理念打造的全新自助设备，本着从客户体验出发的原则，基于客户视角，通过业务流程重塑，完整迁移柜面非现金业务，打造“客户自助，大堂经理协助”的新型网点运营模式，智能柜台业务办理效率相比传统柜台提升50%以上。目前全行累计布放343台，覆盖全行网点和社区支行，是网点减柜增效提供重要基础，现已实现网点柜员分流127人。

　　2.高速大额存取机

　　为实现网点传统柜台现金业务分流，桂林银行在2018年7月份创新推出现金业务办理智能终端——高速大额存取款机，可实现银行卡、存折的大额现金快速存取、零钞兑换、转账汇款和存折补登等业务功能，也使桂林银行成为行业内为数不多率先完成该款智能终端创新研发并投入使用的城商行。该设备可实现连续放钞，存入20万元现金仅需7分钟，比柜面节省50%以上时间，并配置扎把功能。未来，还将创新人脸、指纹等生物识别技术应用，辅助核验客户身份，进一步提升用户体验。

　　截至9月20日，全行已累计布放23台设备，更多网点正在陆续布放过程中，高度大额存取机的投入使用，将实现网点柜面现金业务分流，为进一步深化网点柜员分流工作提供智能化设备支持。

　　3.厅堂智能设备

　　在分流现金和非现金智能设备引入的同时，桂林银行还制定了全新的网点设备配置标准，在设备上一改之前发卡、自助服务终端等设备的传统布放模式，而是增加综合导览台、电商平台体验机、互动营销宣传屏、临街互动橱窗、移动支付体验、厅堂人脸识别，丰富网点智能化元素，增强网点互动服务效果，提升网点获客能力。

　　（三）线上渠道一站式、综合式建设

　　线上渠道是线下实体渠道的延伸，完全弥补了线下渠道在时间、空间上的制约，实现随时随地服务客户。以手机银行App为客户主入口的线上渠道，客户可以逛银行的金融超市、可以逛银行的生活服务平台超市、可以逛银行的线上咨询服务，真正实现一个手机逛银行。截至2018年9月20日，桂林银行的手机银行用户已突破150万户。目前桂林银行还在进行线上互联网综合运营门户项目建设，实现线上营销获客。现已形成手机银行+直销银行+电商平台+微信银行的移动端金融服务体系，以及网上银行+互联网门户的PC端金融服务体系，全方位为客户提供触达银行的触点。

　　（四）大数据技术应用

　　大数据技术的应用是桂林银行发展的重要方向。通过CRM系统、大数据平台建设，从各渠道着手采集和分析客户数据和交易数据，做到对客户的全面画像，实现对业务的精细化管理，为产品设计提供方向，为管理层提供决策支持。并应用在智慧银行中，以分析网点运营效能，精准了解客户的使用偏好和金融特征，实现客户身份智能识别和金融产品智能推送。

　　（五）变革组织框架、管理考核模式，推动网点转型新模式

　　网点转型融入金融科技，促使内生变革管理考核模式。利用创新技术更多地实现人工智能，替代人工，从数据堆积转向数据分析应用，将营销团队从简单操作性劳动转向综合服务型劳动。总行以打造智慧银行为目标，分行以落实智慧银行为抓手，支行以智慧银行出效益为核心，全面变革整体考核模式，以考核为指挥棒，指引全行快速推进网点转型新模式。

　　桂林银行一直致力于变革创新，金融科技已经渗透银行的各个层面、各个环节，网点转型新模式的建设，对自身而言，将带动整体的内生变革和人才转型。桂林银行也将在广西本土深耕细作，形成特有模式。一方面有助于广西新的金融业态的打造，另一方面有助于形成新的竞争态势，使广西金融业更加活跃，创新更加前沿。