一、支付与场景相融合

　　经济交易活动产生于场景，需要通过支付来完成。在传统线下交易流程和支付环节是分开的，交易归交易，支付归支付，但有了智能手机和移动互联网之后，各个场景的交易和支付就会实现线上的融合。场景化支付把复杂的交易流程和支付环节进行无缝对接，将支付与各种场景进行融合，实现整个交易的信息流场景化、动态化、可视化。

　　二、支付业务场景化构建的作用

　　银行通过支付业务的输出和生态化场景的构建，将金融服务嵌入各个细分场景并进行渗透，并且逐步建立起与场景应用方和终端客户相联系的桥梁。同时获客与服务的渠道也逐步虚拟化，不再局限于自己的手机银行、微信等银行自有渠道，而是通过支付输出、页面输出等方式通过场景合作方的渠道来进行批量获客与服务。这极大地降低了银行获客与服务的成本，快速提升了银行自身的服务能力，并且能够基于客户行为数据的分析，更加精准地向客户营销其他金融产品与服务，对风险的控制也更加有效。

　　三、聚合支付场景化建设的方向

　　苏州银行作为苏州本地的法人银行，深耕本地市场，通过聚合支付业务通道输出和场景化服务平台的建设对本地场景提供平台级支撑，主要建设与拓展的场景如下：

　　（一）智慧医疗场景服务

　　苏州银行作为市民卡的发卡行，依托600多万苏州市市民卡客户资源，充分发挥金融服务优势，协助医院优化就医流程。2012年12月与苏州市卫计委联合启动“银医一卡通”项目，建设以自助服务形式实现挂号、缴费一卡通新型就诊模式；2016年在苏州市中医医院实现了“智慧医疗服务平台”的试点；2017年打造完成“健康苏州掌上行”市级区域智慧医疗服务平台以及“园区智慧医疗云平台”。

　　苏州银行的智慧医疗支付解决方案在医疗行业实现了“公立医院互联网化”的平台模式，除了提升病患体验，提供在线挂号、预约等服务之外，还提升了支付体验，在客户市民卡支付自费部分，借助聚合支付平台，提供银联、微信和支付宝多种无现金支付通道。有效解决了客户去医院排队时间长，看病难的问题。

　　（二）智慧商业场景服务

　　“苏E付”是苏州银行和银联、腾讯、阿里巴巴联合打造的银联、微信、支付宝交易资金清算服务产品，商户接入苏州银行“苏E付”移动支付产品后，客户无需携带现金和银行卡，只需在苏州银行“苏E付”商户处扫二维码支付即可，支持一码多付。苏州银行“苏E付”不仅支持个人二维码的所有功能，还支持支付宝花呗以及信用卡付款。

　　苏州银行“苏E付”能够为商户提供线上、线下统一的支付受理、资金清结算服务，支持银联卡、微信、支付宝、银联二维码等多种支付渠道，线上和线下支付场景全覆盖。针对不同商户的个性化需求，“苏E付”分别打造了“苏E付”静态收银码、“苏E付”智能POS和“苏E付”动态收银码立牌/收款盒子三款不同的支付应用产品，同时还提供固定二维码、外接USB插口的扫码枪、POS机技术改造、ERP收银系统改造等多种商户接入方式，以满足不同支付场景商户的不同需求。

　　（三）智慧停车场景服务

　　“苏E付”智慧停车于2017年11月基于苏州银行全网聚合支付平台进行搭建，目前支持停车出口微信/支付宝扫码支付、停车场内微信/支付宝扫码支付和APP/微信公众号绑卡无感支付三种支付方式。停车场一点接入苏州银行智慧停车平台后，就可以享受多方导入流量，提升停车场管理方智慧停车功能的覆盖面，减少成本增加收入，同时极大方便市民的停车服务。

　　苏州银行的智慧停车支付解决方案实现了停车场管理和收费的互联网化和无人值守。停车场接入“苏E付”智慧停车系统后能够实现电子收费，无需专门的收费和出纳人员；车辆进出车牌自动识别，停车费无人经手，杜绝“跑冒滴漏”现象的发生；支持无感支付，大大节省车辆进出时间。此外还有专业的运维团队随叫随到，实现对软硬件的快速维保，响应速度快，费用低，省心省力省钱。有效解决了停车场支付难、出场慢和停车难的痛点。

　　（四）智慧缴费场景服务

　　苏州银行搭建的云账单缴费服务平台应用于学费、物业费和党费等各类生活缴费场景，向缴费人提供便捷的支付功能、友善的用户体验，向符合条件的收款单位提供高效的收款管理与服务。收款单位上传代收清单后，缴费人可使用苏州银行手机银行、个人网银、微信银行、支付宝扫码、自助设备、官方网站等渠道主动进行支付，同时也支持批量扣款，缴费全流程不占用网点柜面资源，全部通过互联网进行。

　　苏州银行的智慧缴费服务支付解决方案分别在学校、物业和党政机关三个不同生活缴费服务场景中实现了学费、物业费和党费收缴的互联网化。缴费人通过多渠道均可进行缴费，缴费过程信息内容填写简洁，缴费信息可保存，缴费成功后有提醒；缴费单位可自主导入缴费清单，根据自身机构情况进行个性化设置，电脑端实时下载缴费情况统计表，手机微信端实时查看已缴和未缴人员情况。全面提升了缴费用户的缴费体验和缴费单位的管理流程，有效解决了缴费用户无时间或不方便到现场排队集中缴费的痛点和缴费单位人工清点现金耗时耗力、误收假币的风险以及财务对账繁琐复杂的痛点。

　　（五）智慧体育场景服务

　　通过与苏州市体育局的合作，将苏州银行聚合支付业务通道输出给体育局体育公共服务平台，使得平台完成了在线预订、支付等整个业务线上运行的流程。同时通过与平台的对接合作，苏州银行客户可以在苏州银行APP中方便地预定各体育活动场馆，办理健身年卡，也可为孩子报名体育培训班。

　　苏州银行智慧体育支付解决方案通过支付业务的对接成功将各类体育活动引入，丰富了银行客户的体育活动场景，为客户提供方便的体育活动服务，同时也提高了新客户的吸引力，增强了老客户的粘性。

　　（六）场景交叉与互导

　　目前苏州银行已通过前期的不断努力与建设，同时向多个场景输出支付业务以及其他相关金融产品与服务，并且根据与这些场景机构相互之间的合作关系以及场景、业务和产品本身之间的关联程度，做多个场景的交叉与互导。如通过智慧医疗场景服务向医院的停车场提供智慧停车场景服务；通过物业缴费智慧缴费服务向物业管理方提供智慧停车场景服务，向租赁商户提供智慧商业场景服务；通过学校缴费服务向学校提供党费缴费服务等。

　　场景之间的交叉和互导能够使得不同场景下的客户、产品、使用渠道之间产生交叉和互补效应，并且会随着应用场景规模的发展不断交叉增长，对银行整体业务的发展起到快速引领和推动作用。

　　四、聚合支付场景化建设的资源需求

　　（一）系统资源支持

　　支付业务场景化建设支付能力的输出，需要有多个层次的系统来支持：首先是功能强大的底层聚合收单支付平台的支撑，包含各种支付通道的打通、新型支付方式的应用、手续费分润等；其次是场景服务平台的搭建，能够与服务的场景深度融合，可根据各种场景的需要在功能和应用上做个性化的设置与调整；最后是可支持所有场景平台运营推广的营销推广平台，可根据不同场景下客户的行为数据做精准的产品营销与推广。这些系统根据全行的战略发展计划，相互协调与配合，推动全行各项指标与业务的发展。

　　（二）人力资源支持

　　支付业务场景化建设业务的发展离不开人员的支持，与多层次的系统相对应，支付业务场景化建设需要配备底层聚合收单支付平台建设人员、场景服务平台建设人员、营销推广平台建设人员。除此之外还需要专门的场景化支付业务产品营销推广人员、场景化支付业务运营数据分析与差错处理人员。随着整个支付业务场景化建设的不断发展，每一个系统建设人员、营销推广人员、运营数据分析与差错处理人员都可发展成为一个独立的中心或团队。