时间： 2019-05-31 13:25 浏览次数：69 来源：未知
金融科技创新联盟副理事长
国泰君安证券股份有限公司信息技术总监 俞枫
顺应全球数字化浪潮，启动数字化战略
现代科技的高速发展迎来了全球数字化变革，也被人类社会视作第三次工业革命或第三次科技革命，对社会和企业的影响力巨大。数字化的理念多年来不断出现在Gartner技术趋势分析报告中，近两年数字化转型已经不再是一个时髦的词汇，而变成了多个行业实实在在的行动。通过科技，我们可以把实体对象及其活动在计算机系统中建立逻辑模型，在虚拟世界中实现物理世界的数字孪生，从而将商业问题和企业经营过程等进行量化，变成数字问题，再通过演绎和归纳等手段加以优化重组，找到解决方案。数字化可以带来社会和商业模式、产品服务等巨变，因此被视作现代企业的一项基础能力，数字化转型已经成为企业致胜的法宝。
国泰君安作为证券行业的龙头性企业，在2017年底正式提出“数字化国泰君安”的战略发展规划，其核心思想是通过科技和数据将公司能力聚合起来，实现客户体验、运营流程、业务模式的再造和升级，让公司在进化中不断强大。
前瞻布局大数据技术，夯实数据基础
早在2014年，国泰君安就深刻认识到数据的潜在价值，在行业内领先投入研究和应用大数据技术。当时，IT部门以小步快跑的节奏与全球知名厂商合作打造大数据平台，并迅速组建了一支包含内部技术骨干和外部数据专家的联合大数据团队，致力于在公司范围内研究数据应用场景和算法，积极推动业务及IT领域的运营管理从经验驱动到数据驱动的模式转变。近几年，大数据团队不断成长，自主掌控了Hadoop、Spark、Spark Streaming、Elastic search、Kafka、Redis，Logstash、Kylin等开源技术框架，不断提升大数据平台能力；实现了公司内外用户、客户、交易、存管、产品、营销、市场、社交媒体等1个多PB数据的采集与分析，形成公司统一的数据湖和主题数据集市；也建立了以需求为导向和课题式研究推进的数据服务供给解决方案，确保客户和业务方能深度参与到数据产品的设计和运营过程中。
当前，国泰君安内部数据文化盛行，来自业务和管理各层面的数据应用和创新的诉求源源不断。对大数据技术的深度应用为国泰君安数字化转型奠定了良好的基础。
从四个方向高效推进数字化建设
数字化国泰君安战略落地是一项涉及面广、内容复杂、推进难度大的工作。2018年初，由IT部门牵头，对全公司各条线开展了数字化现状评估，制定了数字化国泰君安的实施规划方案，在IT治理委员会中扩展了数据治理委员会职能。规划明确了“补齐短板、统一标准、互联互通、数据质量”四个关键入手点，并结合公司战略、年度重大事项、监管要求等契机（例如证监会的全面风控优秀达标要求、公司两大服务体系建设、公司量化绩效考核）顺势推进，由点及面，借力打力，形成有力抓手，从而起到事半功倍的效果。
国泰君安凭借高度自主研发等技术优势，克服了一系列困难，通过一年的时间高效落实数字化规划方案，做到了“主要数据标准统一、各项业务平台完备、数据统一汇聚与共享、关键数据质量得到控制”。例如，在补齐短板方面推进实现了分支机构客户服务流程无纸化，完成跨业务线产品中心大平台建设等；在统一标准方面完成集团同一客户同一业务16大类53小类1000多条基础数据标准的梳理，形成700多条各领域量化数据指标；在互联互通方面完成各业务线和境内外所有子公司客户、业务规模、资产、风险类数据的汇聚，通过产业链数据合作为机构、质押、投行、风控、托管等条线和部门提供多种数据服务；在数据质量方面完成具有自主知识产权的数据治理平台建设，通过平台实现数据模型管理和数据质量的自动校验等。
图1 企业数据化能力建设模型
初步具备全面数字化转型的基础条件
经过一年多的努力，国泰君安快速实现了客户全景化、业务一体化、管理指标化的数字化短期目标，为公司客户、员工、管理层带来了显著变化和获得感，具备了重塑客户体验、运营流程、商业模式和产品、组织架构和人才结构，实现全面数字化转型的统一数据基础。以下为几个典型的数字化工作成果。
构建互联网业务3A3R运营指标体系：协助网络金融部门梳理业务运营流程和量化指标，在行业内创新地构建了基于3A3R（即感知Awareness、获客Acquisition、活跃Activa-tion、留存Retention、收入Revenue、传播Refer）模型的一整套业务运营指标体系，可以实时监测业务运行状况，洞悉客户偏向，指导运营决策等，在证券行业内建立了业务数字化运营的一个标杆。
推出客户全景资产负债视图：基于母公司的一户通账户体系快速构建了统一的集团客户账户体系，克服了跨境数据安全等难题，实现了境内外母、子公司客户和业务数据的统一汇聚与清洗。2018年6月在公司“三端一微”客户触点和内部服务体系平台同步推出客户的全景资产负债视图，该功能有效提升了客户体验和一个国泰君安的品牌，赢得客户和员工的一致好评。
行业内领先全国铺设VTM，实现O2O流程提速：相对于银行业的智能网点建设，证券行业监管比较严格，进展相对缓慢。国泰君安从提升业务流程效率和客户服务体验出发，合规的前提下进行了客户服务流程的再设计，实现了分支机构流程无纸化，并率先在全国269个营业部全面铺设VTM智能柜员机，支持双录等二十余项业务的自助办理。国泰君安基于VTM实现了线上线下流程和资源的贯通，即大幅缩短了客户临柜办理业务的时间，也通过技术手段增强了合规性，同时为营业网点释放了产能。今年3月份以来，证券市场爆发了万亿行情，各个券商的客户服务压力和系统性能压力都明显增加，国泰君安的VTM成为线下重要的客户服务渠道，通过增加设备就能快速满足市场需要，效率和成本优势凸显。
大幅提升公司风险管理核心能力：结合2017年证监会全面风险并表管理和2018年全面风控优秀达标监管要求，国泰君安在风控领域大力开展数据治理，借助数据和AI技术落地监管要求的同时，打造了智能化的集团全面风险管理平台，大幅提升了实时、事中、事前风控和动态、自适应风控能力。上述平台也因此入选了沪国资委“2018年度企业技术创新和能级提升项目”，获得千万级专项资金支持。
未来，国泰君安将对标跨行业、全球领先的数字巨头，虚心学习和借鉴其发展模式，主动开展数字生态合作，并致力于推动公司业务流程的再设计和服务模式、客户体验的持续升级，积极响应金融供给侧结构性改革号召，助力社会经济转型升级，为社会多元化、个性化的金融产品与服务。
来源：金融电子化
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