北大光华管理学院统计系主任王汉生、中央财经大学统计学院副教授潘蕊、百行征信研究组负责人田昆、新大陆集团国通星驿公司副总经理顾剑华、小源科技COO段旭、万商联信科技公司CEO李广雨、人民银行《金融电子化》杂志社副总编邵山，重庆富民银行股东、董事、监事代表，董事长张国祥、监事长兰克俭、常务副行长晏东等领导共同出席研讨会。
 

图为参会嘉宾正在进行发言
 

一直以来，小微企业和个体工商户都饱受“融资难”的困扰，究其原因，主要是轻资产，财务不规范、信息不透明，传统的银行信用评估模式难以全面刻画和评估他们的风险。为解决这部分群体融资难、融资贵的现状，扶持实体经济发展，我行运用金融科技手段，与百行征信、万商联信等合作机构紧密合作，围绕个人经营性业态的经营者，以收付款流水、日常经营行为分析、行业特性、区域特性、交易行为等真实有效的数据为基础，形成相关大数据信贷授信模型，同时结合合作平台的服务场景完成获客、数据授权、信用评估、贷中贷后管理等动作，推出了定向服务于小微客群的信贷产品——富易贷。

 

该产品的面世，帮助小微企业个体工商户实现了用信用做抵押，用道德做担保。富民银行将以新金融的力量，深入产业，挖掘场景以触达更多用户，为小微企业和个体工商户提供存、贷、汇等全套金融服务，有力提升金融服务的可得性、及时性和便利性，为全球普惠金融的探索贡献中国智慧和中国方案！

 

 

与会嘉宾纷纷认为，富易贷是一款用开放姿态融合互联网手段和大数据风控技术，打造出的专门服务小微企业个体工商户的信贷产品。与传统的小微信贷产品相比，具有智慧化、专业化、动态化的特点，对探索有效解决小微企业融资难题具有重要的意义。
 

图为研讨会现场
 

研讨会上，重庆富民银行董事长张国祥分享了他对普惠金融未来战略方向的思考和未来演进趋势的预判。

 

在谈到金融从哪儿来时，张国祥表示，金融的初心，就是金融机构的组织善良。中国的金融机构诞生于1500年前南北朝的典当，当时的南朝崇尚佛教，寺院积累了大量财资。官卿平民可以实物典质，在寺院换取现钱，寺院以此获得利息，投入慈善。因此彼时的寺院被称为“寺库”“质库”，即当铺。“南朝四百八十寺，多少楼台烟雨中”描写了当时寺庙经济的盛况。由此可见，“金之初，性本善”，金融最初起源于慈善之心。

 

 

这种善良会通过组织架构体系贯彻于所有的行动中，远远超过从业者个人的善良。公司必须有强烈的服务意愿、善良的组织理念、清晰的普惠目标、强烈的社会责任、完善的公司治理。这是做好普惠金融的首要条件。
 

为重庆富民银行董事长张国祥
 

对于普惠金融未来的发展战略方向，张国祥认为，目前正值中国第五次金融创新的机遇期，有两个方向值得深度探索。

 

一是科技金融，就是如何在金融中运用大数据、互联网、物联网、智能化等先进技术。科技金融的逻辑是通过数字化处理和标准化服务来降低普惠金融的成本。 

 

第二个方向是产融协同，金融与实体产业的合作核心是生态化。十九大报告提出，着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系。中小企业不仅需要获得融资，还需要获得资本、公司治理、市场、技术、人才等全方位的支持，而这些支持必须通过产融协同打通上下游、链接一切资源、将单一产业链提升为综合的生态圈才能够实现。由于金融在配置资源的效率和效益方面远远高于一般企业，故应成为生态圈积极的倡导者和发起者。

 

除了科技金融、产融协同两个创新方向外，张国祥董事长特别提到了关注服务内容的创新，也就是产品创新。“产品为王的时代远远没有结束,只有真正懂得消费者的需求,打造客户内心向往的产品,才是企业长续发展的基石。”

 

张国祥分析说，普惠金融发展到今天，其内涵大为丰富，便捷的支付产品、安全的小额理财产品、利率合理的小额贷款，都是改善小微企业和普通民众金融服务质量的重要组成部分，以客户为中心的创新无处不在。在小额贷款产品创新中，主要有三个核心要素需要坚守：充满智慧的服务体验、充满温度有良心的产品设计、人性化的合理价格。特别是普惠金融由于服务的对象小、成本高、风险高，不能披着所谓的大数据的“光环”，单纯依靠高利率来覆盖风险，这样就会有违普惠金融的初心。

 

最后，张国祥董事长分享了一句话与在场嘉宾共勉：与智者为伍，与德者同行，心怀苍生，善行天下。

 

文章来源：重庆富民银行官微

 

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