以下为章更生发言实录：

尊敬的各位领导、各位来宾：

大家上午好！很荣幸受邀参加此次大会。“中国普惠金融大会”至今已成功举办四届，为社会各界建言普惠金融发展搭建交流平台。本届大会冠以“数字”之名，更是彰显了近年来我们对于破解普惠金融发展难题的探索与实践。在此，我谨代表中国建设银行，对本届大会的顺利召开表示祝贺！

普惠金融的重要性不言而喻。习近平总书记在主持中共中央政治局第十三次集体学习时强调，要深化金融供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济能力，改进小微企业和“三农”金融服务。李克强总理在2019年《政府工作报告》中指出，实体经济困难较多，民营和小微企业融资难融资贵问题尚未有效缓解。

当前，我国普惠金融发展存在着供需关系失衡的问题。从需求端看，以小微企业为例，整体数量大、个体规模小、自身经营管理能力不足；资信条件相对较差，有的财务信息不规范、不充分、甚至缺失。这也是我们常讲的“信息不对称”。从供给侧看，主要是普惠金融市场的供给主体数量总体不足，结构不均衡，层次差异性不够，各类主体的职责定位还不完全清晰。大型银行在服务大行业、大企业上积累了丰富的经验，加之机构覆盖面广，资金实力强，科技水平高，如果在战略顶层设计、组织体系方面进行适应性调整，积极主动介入，将会对推动普惠金融发展发挥巨大作用。此外，普惠金融基础设施，包括数字信息共享、社会信用体系建设、法制环境等还有待持续完善。

如何破解难题？我想，这需要社会各相关方面共同努力，综合施治。例如，数字普惠，就提供了一种新的解决路径。

数字技术的革新与运用，为银行获客和风控提供了一种新的效率模式和效率途径。大数据、云计算，改善了传统金融信息不对称、交易成本与区域限制等发展瓶颈，助力解决成本高、效率低、服务不均衡、供需不匹配问题。数字化平台与移动互联，改变了客户触达金融、或者说银行获取客户的成本和效率，带来更广的覆盖度与更高的可获得性。

一是运用大数据分析，为精准“画像”创造条件。解决信息不对称，关键是要打破信息壁垒，将内外部海量信息数字化、规范化、关联化。同时，不断优化评价模型，提高实时风控和监测预警能力。建行以大数据技术为基础，打造了服务普惠金融的“五化”模式，实现“三个一”信贷体验。“小微快贷”累计为超过55万客户提供了7100多亿元贷款，80%的客户为信用放款。

二是运用移动互联，打破时间和空间限制，提高覆盖度。建行“惠懂你”，是服务小微企业的一站式融资新平台，支持信用类贷款一部手机全流程在线办理。小微企业无论是否在建行开户，只需下载“惠懂你”APP，即可享受贷前测额、预约开户等服务。上线五个多月，访问量突破1250万次，下载量超660万次，绑定企业113万户。近年来，我们还特别重视对广大农村客户的服务，例如通过“裕农通+”新平台，助力实现基础金融服务“村村通”。

三是构建平台和生态，不断向社会赋能。将金融服务渗透到众多社会结点，连接C端、B端和G端，不断收集和积累数据，提供更广泛的服务。以小微企业为例，可以提供诸如行业情况、市场情况等咨询，为其经营提供帮助；搭建撮合平台，为小微企业产品交易、并购等提供服务。

可以看到，数字普惠金融为实现金融服务的公平性、均衡性与共享性作出了重要贡献。需要指出的是，让更多的资金需求者先享受到可得的金融服务，是发展普惠金融的第一步，也就是先解决“普”的问题。在此基础上，随着供给体系的不断完善，由有效的市场竞争来实现“惠”的目标。在这方面，刚才讲到，大型商业银行能够发挥巨大作用，同时贷款利率也要比其他机构低许多。因此，应进一步调动大型银行支持普惠金融的积极性，通过定向降准、监管资本优惠、尽职免责等政策，鼓励其积极进入普惠金融市场，并适当降低对其的利率管控。大型银行以当前的利率水平，贷款投放得越多，市场上普惠金融整体贷款利率也必然会往下走，从而不仅解决了融资难的问题，也解决了融资贵的问题。

我想，只要全社会都来关心支持，朝着一个目标，出实招，使实力，中国普惠金融事业就一定会蓬勃发展。

谢谢！