随着金融创新的逐步深化，综合经营正逐渐成为金融机构的战略优势。中国人寿成功入主广发银行，集齐了全金融牌照的最后一张拼图，开启了保险、投资、银行三大板块协同发展的综合经营新时代。作为公司战略的有效支撑和业务的运营基础，中国人寿的核心系统面临着集团化综合经营的考验与挑战。

 

综合经营对中国人寿信息化建设提出的机遇与挑战

 

 

与单一业务金融企业相比，综合经营集团的系统建设面临更为复杂的内外部环境。

 

一是目标多元化。在集团化架构下，特别是中国人寿这样的多法人集团架构下，既要体现全集团一盘棋的整体性，避免出现信息孤岛，又要兼顾各子公司的发展和个性，形成多元化目标和利益诉求。二是监管多头化。在我国当前分业监管的背景下，综合经营的金融集团必将面对“一行三会”的多头监管，差异化的监管要求对核心系统的边界和标准提出了挑战。三是模式多样化。不同金融产品和服务虽然差异在缩小，但不同业务的实现模式和流程依然千差万别，难以实现统一化、标准化、规范化。四是组织多极化。集团化IT治理一直是世界性难题，无论是科技公司制还是多中心制都难以完美解决所有的信息化建设问题。上述四个因素使得综合经营集团的核心系统建设充满了挑战。

 

另一方面，适应综合经营的核心系统可以最大程度整合集团内外部资源，充分发挥各业务板块的协同效应，实现各板块“业务上互动、渠道上互通、线上线下互融”。对客户来说，可实现“一站式”综合金融服务和同质化的服务标准。对决策层来说，可全面、及时、准确地获得各类经营管理数据，实现对各业务板块资源的灵活配置和科学决策。对管理层来说，可充分调动产品创新、管理创新的积极性，实现各板块的协同、互融、互促发展。

 

“三个统一”打牢综合经营的技术基础

 

 

2015年，杨明生董事长提出全集团要“统一技术路线，统一技术标准，统一技术评估”的信息化工作要求，这是落实中国人寿集团化综合经营战略的重要举措，是推进中国人寿信息化建设与整合工作的关键抓手，是实现信息化“一个中心、一个网络、一网打尽、一网无前”总目标的根本保证。其中，统一技术路线包括统一应用架构、统一数据架构、统一基础架构、统一安全架构等，在战略层面明确了中国人寿信息化发展的方向与关键路径。统一技术标准包括统一接口规范、统一数据标准、统一网络建设规范、统一安全管理要求等，在战术层面指出中国人寿信息化建设实施过程中应遵循的具体规范和要求。统一技术评估包括对全集团IT项目的统一评审、监督与考评等，在执行层面对中国人寿具体信息化建设项目进行统一把关。“三个统一”是一个有机的整体，分别起到“铺好路、画好线、把好关”的作用，全集团严格贯彻落实“三个统一”相关要求，打牢了综合经营的技术基础。

 

“四大统一平台”形成资源整合与共享的框架

 

 

按照“集团化、一体化、移动化、互联互通”的设计思路，中国人寿的核心系统具有灵活、协同、共享的应用架构，为集团化综合经营发展提供灵活、强壮、安全的技术支撑。新系统以客户为中心、以场景为重点，注重便捷性、友好性用户体验，按照集团化共享共建原则，建立平台化架构体系。在单一系统设计时，充分考虑对集团内其他业务单位的影响，资源整合与共享的框架主要由以下四大统一平台构成。

 

一是统一主数据管理平台。实现集团级主数据统一管理，包括客户、营销员、员工、产品、机构等主数据，实现统一注册和管理。为上层跨业务类型的“以客户为中心”的统一保单管理及服务、统一用户认证及管理、统一产品管理等提供基础数据支撑。

 

二是统一用户认证及管理平台。整合各单位核心系统用户认证模块，统一系统入口，实现客户、业务员、内部员工在不同系统间的统一开户、统一认证。实现系统间互联互通，向用户提供一致性系统使用体验和一站式服务体验。

 

三是统一第三方收付费平台。整合各单位对接第三方支付的收付费模块，形成面向互联网的统一第三方收付费平台。在客户端实现多类产品、一次支付，以及理赔费用的统一支付。提升客户体验，提高财务管理效率。

 

四是统一前端销售及服务平台。在各单位销售、服务功能组件的基础上，整合形成综合销售、服务功能组件，整合客户接触点、业务员接触点，形成统一入口。通过柜面、网络、APP、微信、移动终端、电话、第三方等不同渠道为客户、业务员、合作方等提供综合销售及服务支持。

 

构建多层级综合经营核心系统

 

 

中国人寿核心系统由多级分层的企业集成服务平台构成，集成、共享各类应用服务，实现集团范围内信息的互联互通和业务处理过程的高度自动化，有效支持业务活动。系统整体应用架构主要包括企业门户、渠道接入、服务集成、服务交付、业务处理、企业数据等多个层次。

 

其中，企业门户层主要负责针对不同身份的用户，通过门户技术，提供不同的企业视角，并为外部接入用户提供接入接口。渠道接入层主要负责处理各种针对不同渠道接入后的专门业务，包括统一电子商务平台、综合展业平台、综合柜面处理平台、多媒体座席支持平台等。服务集成层通过对服务交付层提供的服务进行统一调度和管理，为交付层提供访问渠道独立的业务处理支持，作为SOA 架构的信息传输骨架。服务交付层为封装业务处理层的组件应用，为服务集成层提供松耦合、跨业务领域、跨渠道的业务处理支持。业务处理层主要负责完成各类具体的业务处理。企业数据层主要负责对企业数据的管理和使用。

 

组件化、多层级、微服务化的体系架构使得核心系统不仅能够较好地支撑各板块的业务处理，还能有效促进各板块之间业务的交叉互动，引领、倒逼业务流程和产品创新。

 

构建集团一体化数据治理体系和共享平台

 

 

为使数据更好地在全集团内跨子公司流转和共享，中国人寿构建了全集团一体化的数据治理体系。该体系以数据标准化为基础、以数据管控机制为核心、以大数据利用为价值体现、以数据质量管理和数据安全为保障，注重数据资源的整合，发挥数据资产的价值。

 

 

目前，集团公司已建成了统一客户平台、统一风险管理平台、统一经营分析平台、统一投资信息管理平台等一系列数据平台，实现了全集团业务、财务、客户、人力、投资、风险等各类数据的整合与共享。在数据层面实现了整合打通，做到了上下联动，及时更新。同时，中国人寿积极整合、利用内外部数据资源，构建大数据综合服务平台，开展数据交换、挖掘、分析等个性化服务，以数据驱动业务创新，以大数据创新实验室为依托，取得了一系列应用成果。

 

面对综合经营的机遇与挑战，中国人寿积极应对。2015年，杨明生董事长果断宣布要大力推进新一代核心业务系统建设。在集团公司的统一部署下，寿险、财险等多家子公司的新一代核心业务系统建设已取得阶段性成果，广大IT人员以“夜以继日、灯火通明”的拼搏精神，和“凯旋唱大风”的豪迈气魄，勠力同心、砥砺前行，努力打造“科技国寿，智慧金融”，推进中国人寿向国际一流金融保险集团迈进。