“现在移动互联用户大概10亿左右，共有约1700万个APP，同时代表了1700万个细分场景。那么，如何把我们的银行服务开到APP里面，把消费场景跟金融服务结合起来？”6月17日，华瑞银行副行长兼首席信息官孙中东在由金融城与新金融联盟主办的“Fintech时代的消费金融创新发展峰会”上抛出了这个问题，引起了与会观众，尤其是银行业内人士的关注。

 

华瑞银行副行长兼首席信息官孙中东

 

孙中东表示，面对消费金融这一海量市场，银行要切入场景就需要打造“互联网连接器”。华瑞银行推出的SDK产品（Software Development Kit/软件开发工具包）是把金融融入到场景的一个利器，也是也是新兴民营银行和金融科技融合的创新实践。

 

Fintech技术在银行的适用度有一个周期过程

 

Fintech技术在银行的适用度是怎样的？孙中东在现场分享了一幅“技术周期炒作图”，他表示，每个新技术应用都有一个冲高回落再平稳发展的过程，这个周期图可以作为所有机构新技术运用的决策参考。同时，新技术在银行中的应用还受到监管对客户信息安全保护的要求，这也是银行业在新技术选择考虑的一个重要因素。

技术周期炒作图

 

孙中东称，比较目前大数据、云计算、移动互联、区块链技术在银行业的适用度，与银行业务结合最为紧密的应该是移动互联技术，大数据和云计算紧跟其后，区块链在研究之中。

 

“在Fintech时代，不管什么银行或金融机构，如果还不用互联网思维和技术武装自己，还不考虑推出具有互联网特色的产品及服务，那必然会落后。”孙中东强调。

 

关键是如何运用新技术将银行的金融服务切入到海量消费场景中？

 

打造互联网连接器 切入消费金融海量场景   

 

“为了切入消费金融海量场景，我们打造了互联网连接器，推出自己的SDK产品。”针对银行切入互联网消费金融场景，华瑞银行做了创新探索。

“1+1+N”互联网银行应用架构

 

孙中东解释道，行业数据显示中国有1700万个APP，也就衍生出1700万个细分消费场景，这样海量细分的消费金融场景市场，传统金融服务模式很难触及，目前银行业主流的模式是把银行开到手机里，但是该模式与场景无关，华瑞银行的新模式是把银行开到每个APP里，通过SDK连接银行服务和消费金融场景，华瑞银行目前依托互联网银行服务体系以及SDK，已经对接了80多家互联网平台，辐射数以亿计的C端客户，覆盖了在线教育、在线旅游、在线生活服务、电子商务等10个互联网垂直行业。

 

银行业长期背离互联网和fintech就会落后

 

随着农行与百度合作、工行与腾讯合作消息的公布，越来越多的银行开始拥抱互联网，拥抱新技术，也看到了自身的不足，正如孙中东所说：“银行面对互联网的时候为什么不如Fintech公司做的好，我们应该反思。”

 

孙中东表示，国家“互联网+”战略中的加号是什么？就是开放平台及互联网连接器。银行的本质是信息中介、信用中介和支付中介的综合体，是可以不依赖于实体网点存在的一种服务，应当把银行全牌照金融服务通过fintech手段，通过开放平台，向互联网开放、与互联网场景融合，实现互联网银行服务、互联网技术、互联网产品的统一。