一、项目背景

　　“一部手机游云南”（下文简称“一机游”）项目是由云南省政府牵头的着力改造提升云南省旅游服务产业的综合性大型智慧化旅游平台建设项目，通过建立诚信商户体系，督促的提高云南整体旅游服务水平。腾讯将完成项目的基础框架的搭建和运营，富滇银行则为平台提供本地旅游商户支付清算服务。通过银行与互联网企业的强强联合，实现优势互补。旅游场景的搭建和完善，为我行获取海量客户准备了必要条件。

　　二、项目痛点

　　（一）保证业务合规

　　2015年7月，人民银行等十部门联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。2016年10月，央行会同13部委制定并印发了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》，开始对支付行业进行整治，2017年11月，央行又下发了《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》，严查持证机构为无证机构提供支付服务行为，这是2016年10月以来支付行业专项整治工作的延续和进一步深入。

　　整治工作重点检查内容包括采取“大客户结算”模式，或者开立类支付账户的电子钱包，具有充值、消费、提现等支付功能的网络平台。

　　“一机游”平台涉及全省范围内旅游行业上下游众多企业商户，有大量的收单和资金结算业务，富滇银行聚合收单系统专为“一机游”平台量身打造了资金存管与结算体系。既满足了业务的需求，又符合监管的要求，为业务长远发展奠定了合规基础。

　　（二）保障资金安全

　　富滇银行作为符合条件的资金结算机构，对“一机游”平台资金进行管理和监督，实现商户资金与平台自身资金分离，保证了商户资金安全。

　　（三）全面提升支付能力

　　为了满足“一机游”平台资金清算业务的需求，我行对2017年就开始布局的条码收单系统进行了大刀阔斧的改造和优化，打造线上、线下支付全渠道矩阵。

　　系统目前已经聚合了微信、支付宝、银联及富滇直销银行四个条码支付渠道，实现了“一码付”，按照“断直连”的要求完成了网联、银联两个方向的间连改造；在此基础上还聚合了B2B网银支付。未来，还将进一步聚合微信在线、银联非接POS等支付手段。富滇银行线上线下支付能力的全面提升，为未来“一机游”平台支付业务提供了有力支撑。

　　（四）优化商户体验

　　富滇银行收单资金结算解决方案的受益者不仅仅是“一机游”平台，也适用于其他平台或商户。平台可实现精细化清分，当天收单资金T+1即可一次性全面清分到平台或商户的相关账户。大大减轻了商户财务工作的压力，无需二次核算。

　　目前，富滇银行还在积极对接旅游产业场景系统，届时将极大发挥收单系统的潜力和优势。

　　三、富滇银行收单资金结算方案

　　平台使用富滇银行在微开信等支付机构开通的线上、线下支付通道，由富滇银行负责商户收单进件和商户审核，完成商户资金结算和清分。

　　（一） 平台子商户开立收单商户号

　　平台子商户向银行发起进件申请，银行审核通过后配置商户号。

　　（二） 平台商户订单处理

　　平台向银行发起商户的支付订单时，可附加平台销售佣金等分润信息，并通过微信、支付宝等渠道完成支付。

　　（三）收单资金结算

　　富滇收单系统在与平台完成对账后，可将子商户的收单资金及其与平台的销售佣金分润等分别清算给子商户和平台。

　　四、方案实施效果

　　我行确立了按照共建、共享、共赢理念打造旅游金融联盟平台，加强旅游产业链资源整合，构建集旅游宣传、旅游结算、平台建设、融资支持与一体的旅游金融生态圈，尽快扩大旅游金融产品类型和服务内涵，着力打造旅游金融服务品牌的“互联网+旅游+金融”的综合发展目标。

　　目前，富滇银行二维码收单系统已经接入商户一万余户，其中含小微商户、涉旅特色商户以及大型连锁商户等各个行业商户，类型丰富，为实现未来“互联网+金融+旅游”发展目标，重塑旅游金融产业价值链奠定了坚实的基础。

　　五、方案前景：创建“互联网+旅游+金融”生态圈

　　富滇银行提前两年就已经布局了条码支付业务“加码付”，并充分利用“一机游”项目的合作契机，形成了先进的清结算能力和聚合收单能力。

　　目前，聚合收单系统的清结算能力已得到诸多平台类商户的认可，多家平台类商户正在积极与我行聚合收单系统进行对接，以满足合规运营的要求。

　　未来，富滇聚合收单系统还将在支付能力聚合、场景建设整合、金融工具提供等方面持续跟进，以满足市场的多样化需求。